Ar jūsų verslas pakankamai tvarus gauti paskolą?

Verslo augimas dažnai neatsiejamas nuo papildomo finansavimo. Nesvarbu, ar planuojate plėsti veiklą, investuoti į naują įrangą, didinti prekių atsargas ar įdarbinti daugiau darbuotojų, tam dažnai prireikia papildomų lėšų. Vis dėlto vien noro skolintis neužtenka – kreditoriai, vertindami paraiškas dėl finansavimo, pirmiausia analizuoja ne tai, kiek pinigų verslui reikia šiandien, o tai, ar verslas bus pajėgus įvykdyti įsipareigojimus ateityje. Taigi, prieš kreipiantis dėl paskolos verslui verta atsakyti į vieną svarbų klausimą – ar jūsų verslas yra pakankamai tvarus gauti finansavimą?

Kas lemia sprendimą suteikti paskolą verslui?

Daugelis verslininkų mano, kad svarbiausias kriterijus yra apyvarta, bet realybėje kreditoriai vertina kur kas daugiau aspektų. Didelės pajamos savaime nereiškia, kad verslas yra stabilus ar finansiškai sveikas verslo paskolai gauti.

Paprastai vertinama:

• Įmonės veiklos istorija;
• Pajamų ir pelno stabilumas;
• Turimi finansiniai įsipareigojimai;
• Pinigų srautai;
• Kredito istorija;
• Verslo augimo perspektyvos.

Kuo daugiau verslas gali pagrįsti savo stabilumą ir ilgalaikį gyvybingumą, tuo didesnė tikimybė gauti finansavimą palankiomis sąlygomis.

Finansiniai rodikliai, kuriuos reikėtų įvertinti prieš kreipiantis dėl paskolos

Prieš teikiant paraišką svarbu objektyviai įvertinti pagrindinius finansinius rodiklius.

Pajamų stabilumas

Kreditoriai vertina ne tik pajamų dydį, bet ir jų reguliarumą. Jei pajamos kas mėnesį ar kas ketvirtį stipriai svyruoja, finansavimo rizika laikoma didesne. Sezoniniai verslai taip pat gali gauti finansavimą, bet tokiu atveju svarbu parodyti aiškų pajamų ciklą ir įrodyti, kad verslas geba išgyventi silpnesnius sezonus.

Pelningumas

Apyvarta dažnai atrodo įspūdingai, bet svarbiausias klausimas yra toks: kiek pinigų lieka po visų išlaidų? Jeigu įmonė generuoja dideles pajamas, bet pelningumas yra labai mažas arba nuolat patiriami nuostoliai, kreditoriui kyla pagrįstų abejonių dėl galimybės grąžinti skolą ateityje.

Esami įsipareigojimai

Svarbu įvertinti:

• Jau turimas paskolas;
• Lizingo sutartis;
• Skolas tiekėjams;
• Kitus finansinius įsipareigojimus.

Jeigu didelė dalis pajamų jau skiriama skoloms aptarnauti, nauja paskola verslui gali būti vertinama kaip papildoma rizika.

Ar jūsų verslas turi aiškų augimo planą?

Vienas dažniausių kreditorių klausimų yra labai paprastas: kam bus naudojami pasiskolinti pinigai? Aiškus ir apgalvotas planas vertinamas palankiau nei abstraktus noras „turėti daugiau apyvartinių lėšų“. Kreditoriai nori matyti, kad paskola padės generuoti papildomas pajamas ar didinti veiklos efektyvumą.

Prieš kreipiantis verta atsakyti į šiuos klausimus:

• Kam konkrečiai bus panaudota paskola?
• Kokią naudą ji sukurs verslui?
• Per kiek laiko investicija atsipirks?
• Kaip finansavimas padės auginti pajamas ar pelną?

Kuo aiškesni atsakymai, tuo didesnį pasitikėjimą kelia verslas.

Kodėl pinigų srautai svarbesni už apyvartą?

Viena dažniausių klaidų yra susitelkimas tik į pardavimų rodiklius. Verslas gali turėti didelę apyvartą, bet susidurti su apyvartinių lėšų trūkumu. Taip dažnai nutinka, kai klientai atsiskaito pavėluotai arba kai didelė dalis lėšų „įšaldoma“ atsargose.

Kreditoriams svarbu matyti, kad įmonė:

• Reguliariai gauna pajamas;
• Laiku atsiskaito su tiekėjais;
• Gali vykdyti finansinius įsipareigojimus net ir sudėtingesniu laikotarpiu.

Tvarūs pinigų srautai dažnai yra svarbesni už įspūdingus pardavimų rezultatus.

Ar jaunas verslas gali gauti paskolą?

Dažnai manoma, kad finansavimas prieinamas tik ilgai veikiančioms įmonėms. Vis dėlto tai nėra visiškai tiesa. Nors ilgesnė veiklos istorija suteikia daugiau pasitikėjimo, finansavimą gali gauti ir jaunesni verslai. Tokiu atveju ypatingą reikšmę turi:

• Detalus verslo planas;
• Aiškus pajamų modelis;
• Steigėjų patirtis;
• Turimi kontraktai ar klientai;
• Realistiškos augimo prognozės.

Kuo daugiau argumentų, pagrindžiančių verslo potencialą, tuo didesnė tikimybė sulaukti teigiamo sprendimo.

Kaip padidinti tikimybę gauti paskolą verslui?

Pasiruošimas finansavimo paraiškai dažnai turi tiek pat reikšmės, kiek ir patys finansiniai rodikliai.

Prieš kreipiantis verta:

• Sutvarkyti apskaitą;
• Pasiruošti finansines ataskaitas;
• Sumažinti nebūtinus įsipareigojimus;
• Užtikrinti tvarkingą kredito istoriją;
• Aiškiai pagrįsti paskolos paskirtį;
• Parengti realistišką veiklos planą.

Tokie žingsniai leidžia kreditoriui greičiau įvertinti situaciją ir didina pasitikėjimą verslu.

Dažniausios priežastys, kodėl paskolos paraiška atmetama

Net perspektyvūs verslai kartais sulaukia neigiamo atsakymo. Dažniausiai tai lemia ne viena konkreti priežastis, o kelių veiksnių visuma.

Tarp dažniausių priežasčių galima išskirti:

• Nestabilias pajamas;
• Neigiamą arba nepakankamą kredito istoriją;
• Didelį esamų įsipareigojimų lygį;
• Nuostolingą veiklą;
• Nepakankamai pagrįstą paskolos paskirtį;
• Pernelyg optimistiškus augimo planus.

Dėl šios priežasties svarbu vertinti savo situaciją objektyviai ir nesikreipti dėl didesnės sumos, nei verslui iš tikrųjų reikia.

Ar jūsų verslas pasirengęs finansavimui?

Prieš teikiant paraišką verta atlikti trumpą savikontrolę. Jeigu jūsų verslas pasižymi stabiliomis pajamomis, tvarkingai vykdo finansinius įsipareigojimus, turi aiškų augimo planą ir generuoja pakankamus pinigų srautus, tikimybė gauti finansavimą yra gerokai didesnė.

Paskolos verslui gali būti puikus įrankis plėtrai, investicijoms ir konkurencinio pranašumo stiprinimui, bet sėkmingas finansavimas prasideda ne nuo paraiškos pateikimo, o nuo pasirengimo. Kuo tvaresnis ir finansiškai stabilesnis jūsų verslas, tuo daugiau galimybių ne tik gauti paskolą, bet ir užsitikrinti geriausias jos sąlygas.