Apie mus Kontaktai I-UNIJA
local_phone
Paskolos verslui
Paskolos verslui
Kredito linija smulkiam verslui
Investicinė paskola verslui
Paskola naujam verslui

Paskolos verslui*

Paskolos suma:
€
Terminas:
mėn.
Paskolos suma:
€
Terminas:
mėn.

Galiu įkeisti nekilnojamą turtą

Sutarties mokokestis:
€
€
Palūkanos
%
%
BVKKMN:
%
Paskolos kaina:
€
Sutarties mokestis:
€
Sutarties mokestis:
€
€
error_outline
Palūkanos
%
%
Mėn. įmoka
€
Palūkanos
%
Paskolos kaina:
€
error_outline
BVKKMN:
%
error_outline
Sutarties mokestis:
€
error_outline
Mokėjimų grafikas keyboard_arrow_right
Tipinis pavyzdys:
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 EUR,… keyboard_arrow_right
Konsultuotis su vadybininku
Konsultuotis su vadybininku
Paskolos suma:
€
Terminas:
mėn.
Sutarties mokokestis:
€
€
Palūkanos
%
%
BVKKMN:
%
Paskolos kaina:
€
Sutarties mokestis:
€
Mėn. įmoka
€
Palūkanos
%
Paskolos kaina:
€
error_outline
BVKKMN:
%
error_outline
Sutarties mokestis:
€
error_outline
Mokėjimų grafikas keyboard_arrow_right
Tipinis pavyzdys:
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 EUR,… keyboard_arrow_right
Konsultuotis su vadybininku
Konsultuotis su vadybininku
Paskolos suma:
€
Terminas:
mėn.
Mėn. įmoka
€
Palūkanos
%
%
SuskleistiDetaliau keyboard_arrow_down
BVKKMN:
%
Paskolos kaina:
€
Sutarties mokestis:
€
Mėn. įmoka
€
Palūkanos
%
Paskolos kaina:
€
error_outline
BVKKMN:
%
error_outline
Sutarties mokestis:
€
error_outline
Mokėjimų grafikas keyboard_arrow_right
Tipinis pavyzdys:
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 EUR,… keyboard_arrow_right
Konsultuotis su vadybininku
Konsultuotis su vadybininku
Vardą rašykite lietuviškomis raidėmis
Pavardę rašykite lietuviškomis raidėmis
Vilniaus miesto Kauno miesto Klaipėdos miesto Šiaulių miesto Panevėžio miesto Alytaus miesto Akmenės rajono Alytaus rajono Anykščių rajono Birštono Biržų rajono Druskininkų Elektrėnų Ignalinos rajono Jonavos rajono Joniškio rajono Jurbarko rajono Kaišiadorių rajono Kalvarijos Kauno rajono Kazlų Rūdos Kėdainių rajono Kelmės rajono Klaipėdos rajono Kretingos rajono Kupiškio rajono Lazdijų rajono Marijampolės Mažeikių rajono Molėtų rajono Neringos Pagėgių Pakruojo rajono Palangos miesto Panevėžio rajono Pasvalio rajono Plungės rajono Prienų rajono Radviliškio rajono Raseinių rajono Rietavo Rokiškio rajono Skuodo rajono Šakių rajono Šalčininkų rajono Šiaulių rajono Šilalės rajono Šilutės rajono Širvintų rajono Švenčionių rajono Tauragės rajono Telšių rajono Trakų rajono Ukmergės rajono Utenos rajono Varėnos rajono Vilkaviškio rajono Vilniaus rajono Visagino Zarasų rajono

Susipažinau su asmens duomenų tvarkymo taisyklėmis*.

Sutinku, kad mano duomenys būtų naudojami rinkodaros tikslais.

*Už sąžiningą kainą

Apie paskolas verslui

Kredito linija smulkiam verslui skirta smulkaus ir mikro verslo greitam apyvartinių lėšų papildymui. Produkto esmė:

  • Maksimali paskolos suma be turto įkeitimo 14 500 EUR.
  • Atsakymas dėl paskolo pateikiamas per vieną darbo dieną.
  • Verslo planas nėra būtinas.
  • Paskolos grąžinimo terminas: 1 metai su galimybe pratęsti.

Kas gali gauti :

  1. Verslas turėtų veikti bent vienerius metus (reali verslo veikla, ne tik įsteigta įmonė).
  2. Metinės pajamos (paskutinių finansinių metų) negali būti mažesnės nei 20 000 EUR.
  3. Nuosavo ir skolinto kapitalo santykis negali būti mažesnis nei 20 %.

Kitos sąlygos:

  1. Paskolos forma yra kredito linija.
  2. Įsipareigojimo mokestis (MPN): 1 %.
  3. Paskolos gavėjai privalo kas ketvirtį teikti finansines ataskaitas kredito unijai.
  4. Kompensacija už atsisakymą nuo kredito linijos: 1,5 % nuo visos suteiktos kredito linijos sumos.
  5. Delspinigiai: 0,1 % / d. (metiniai: 36,5 %).
  6. Palūkanų mokėjimo periodiškumas: kas mėnesį.
  7. Gaunamo mokėjimo komisinis mokestis iš kitų finansų įstaigų: 0,23 Eur (už 1 vnt.).

Šeimos kredito unija teikia lengvatines paskolas naujam ir jaunam verslui. Paskolos skirtos finansuoti investicijas ir/ar apyvartinėms lėšoms papildyti.

Paskolos teikiamos pagal priemonę „Verslumo skatinimas 2014–2020“. Ši priemonė skirta fiziniams asmenims arba mažoms ir labai mažoms įmonėms pradėti verslą arba finansuoti iki vienerių metų veikiantį verslą.

Maksimali paskolos suma yra 25 000 EUR, maksimalus terminas – 10 metų.

Dėl kredito gali kreiptis labai mažos, mažos įmonės, fiziniai asmenys, dirbantys pagal verslo liudijimą arba užsiimantys individualia veikla, kurie atitinka SVV subjekto statusą pagal SVV įstatymą.

Kredito kintamų palūkanų norma nuo 3 proc. (3 mėn. EURIBOR (tik 10 proc. paskolos daliai) + iki 3 proc. pastovi palūkanų dalis (kredito unijos marža)).

Kreditai bus teikiami iki 2023 metų rugsėjo 30 d. Kreditų teikimo sąlygos pasiekiamos čia.

Priemonę „Verslumo skatinimas“ koordinuoja Lietuvos centrinė kredito unija, o ją valdo UAB „Investicijų ir verslo garantijos“.

Priemonė finansuojama iš Europos socialinio fondo (VSF2). Panaudojus paskolos lėšas, galite kreiptis į INVEGĄ dėl darbuotojų darbo užmokesčio kompensavimo pagal priemonę „Subsidijos verslo pradžiai“.

Investicinė paskola verslui skirta finansuoti investicijas į įmonių ilgalaikį turtą:

  • Nekilnojamojo turto ar žemės pirkimui;
  • Gamybinės ar prekybinės įrangos pirkimui;
  • Kito ilgalaikio turto pirkimui.

Produkto esmė:

  1. Maksimali suma: 100 000 EUR.
  2. Maksimalus paskolos terminas: 10 metų.
  3. Atsakymas dėl paskolos per vieną dieną nuo reikiamų dokumentų pateikimo.
  4. Verslo planas nėra būtinas.

Kas gali gauti:

  1. Verslas turi veikti bent dvejus metus (reali verslo veikla, ne tik įsteigta įmonė);
  2. Metinės pajamos (paskutinių finansinių metų) negali būti mažesnės nei 40 000 EUR;
  3. Nuosavo ir skolinto kapitalo santykis negali būti mažesnis nei 20 %.

Kitos sąlygos:

  1. Paskolos gavėjai privalo kas ketvirtį teikti finansines ataskaitas kredito unijai.
  2. Delspinigiai: 0,1 % / d. (metiniai: 36,5 %).

 

Kodėl mes?

82%

Klientų rekomenduoja mus savo draugams

1-3 dienos

Paskolos pasiūlymo pateikimo trukmė (priklauso nuo produkto)

Nuo 3%

Metinė paskolų palūkanų norma

Kaip gauti paskolą?

Užpildykite paraišką
Tai galite patogiai padaryti internetu
Pildyti Pildyti
Gaukite pasiūlymą
Pateiksime Jums asmeninį paskolos pasiūlymą per 4 valandas.
Pasirašykite sutartį
Atvykite pasirašyti paskolos sutartį.
Pinigus pervesime dar tą pačią dieną.

Klientų sėkmės istorijos

Dažniausi klausimai

Daugiau keyboard_arrow_right
  • Kredito unijos nariai gali naudotis visomis kredito unijos paslaugomis. Taip pat nariai turi teisę balsuoti visuotiniuose kredito unijos narių susirinkimuose ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Dalyvavimas kredito unijos valdyme yra nario teisė, bet ne pareiga.
  • Bendrai, kredito unijos nariai neprisiima jokios rizikos, susijusios su kredito unijos veikla. Tačiau svarbu žinoti, kad kredito unijos veiklos nesėkmės atveju nariai rizikuoja prarasti turimus pajus.
Ar atsakymas naudingas? Naudingas thumb_up_alt Nenaudingas thumb_down_alt
Kredito unijos fiziniais nariais gali būti pilnametystės sulaukę asmenys, kurie gyvena, dirba arba mokosi Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybėse. Kredito unijos asocijuotais nariais gali būti Lietuvos Respublikoje įregistruoti ir Lietuvos Respublikos Vilniaus miesto savivaldybės teritorijoje ir su šia savivaldybe besiribojančių kitų savivaldybių teritorijose buveinę turintys juridiniai asmenys. Norint tapti nariu, reikia užpildyti prašymą ir sumokėti minimalų pajinį įnašą – 30 Eurų.
Ar atsakymas naudingas? Naudingas thumb_up_alt Nenaudingas thumb_down_alt
Centrinė kredito unija yra kredito unijas vienijanti organizacija. Centrinė kredito unija atlieka eilę svarbių funkcijų:
  1. Atlieka vienijamų kredito unijų veiklos priežiūrą ir inspektavimus;
  2. Renka įmokas į kredito unijų Stabilizacinį fondą, jį valdo ir administruoja;
  3. Teikia kredito unijoms svarbias paslaugas: kuria ir administruoja svarbiausias informacines sistemas, rengia unijų darbo tvarkas, rengia ir įgyvendina grupės rinkodaros strategiją, konsultuoja kredito unijas įvairiais veiklos klausimais ir pan.
 
  • Lietuvoje veikia dvi centrinės kredito unijos: Lietuvos Centrinė kredito unija (LCKU, vienija 52 kredito unijas) ir Lietuvos Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU, vienija 10 kredito unijų). Šeimos kredito unija priklauso Lietuvos Centrinės kredito unijos (LCKU) grupei.
Ar atsakymas naudingas? Naudingas thumb_up_alt Nenaudingas thumb_down_alt
Išskiriami dviejų rūšių pajai – pagrindinis ir papildomas. Pagrindinis pajus yra privalomas stojant į uniją, jo minimalus  dydis yra 30 Eur. Papildomasis pajus paprastai yra susijęs su kreditavimu. Unijos savo nuožiūra gali nusistatyti skirtingas papildomo pajaus išpirkimo taisykles. Svarbu žinoti, kad pajus nėra indėlis, todėl pajui netaikomas indėlių draudimas. Pajų grąžinimo taisyklės:
  1. Pagrindiniai pajai grąžinami tik pasibaigus unijų finansiniams metams ir įvertinus unijos patirtus nuostolius.
  2. Papildomi pajai. Pastarųjų grąžinimo taisyklės nustatomos kiekvienos unijos individualiai.
Ar atsakymas naudingas? Naudingas thumb_up_alt Nenaudingas thumb_down_alt
Tikslinga išskirti šiuos esminius skirtumus:
  1. Valdymas. Kredito unijos nariai gali balsuoti per visuotinius narių susirinkimus ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Svarbu tai, kad priimant sprendimus galioja principas “Vienas narys – vienas balsas”, todėl kredito unijos yra valdomos demokratiškai. Komerciniai bankai yra akcinės bendrovės ir atitinkamai valdomos akcininkų. Akcininko balso įtaka proporcinga jo turimam akcijų skaičiui.
  2. Kapitalo struktūra. Labai supaprastinus – kredito unijose kapitalas formuojamas iš narių pajinių įnašų, o banko kapitalą formuoja akcinis kapitalas, kurį įneša banko akcininkai (realiai tiek banko, tiek ir kredito unijų kapitalo struktūros yra sudėtingesnės).
  3. Pelnas – nėra vienintelis kredito unijos tikslas. Bankai yra akcinės bendrovės. Akcinių bendrovių tikslas yra pelnas ir maksimali grąža akcininkams. Kredito unijos yra kooperatyvai. Kooperatyvų tikslas yra maksimali nauda nariams. Paprastai kredito unijos nariams naudą perteikia teikdamos paslaugas geresnėmis nei rinkos sąlygomis, pvz. teikdamos paskolas pigiau arba už indėlius mokėdamos daugiau. Bankai akcininkams tiesiog išmoka dividendus. Tiesa, kredito unijos negalėtų būti vadinamos ne pelno siekiančiomis organizacijomis. Jei kredito unijos visai neuždirbtų pelno, jos negalėtų tvariai veikti. Todėl kredito unijos dažnai apibūdinamos kaip  “ne pelnui, bet paslaugoms skirtos organizacijos” (angl. not for profit, but for service).
  4. Teikiamų paslaugų įvairovė. Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą. Kaip pavyzdys, bankai teikia investicijų valdymo, pensijų kaupimo paslaugas, aptarnauja stambaus verslo įmones. Kredito unijos daugiausia koncentruojasi į privačius asmenis, šeimas ir smulkų verslą, o didžiausią dalį savo pajamų kredito unijos uždirba iš paskolų teikimo.
  5. Turto dydis. Dažniausiai kredito unijos yra mažesnės savo turto dydžiu. Tačiau ne visur: pavyzdžiui Kanadoje ir JAV kredito unijos savo dydžiu prilygsta komerciniams bankams.
  6. Veiklos priežiūra. Lietuvoje veikiančius komercinius bankus tiesiogiai prižiūri Lietuvos bankas. Kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos Centrinė kredito unija (skėtinė organizacija) ir Lietuvos bankas.
  7. Reguliavimas. Bankai, teikdami platesnį finansinių paslaugų asortimentą prisiima ir daugiau veiklos rizikos. Todėl bankams keliami aukštensi kapitalo ir veiklos rizikos valdymo reikalavimai.
Koks skirtumas, skolintis iš kredito unijos ar iš banko? Realiai – jokio. Išmintinga skolintis toje įstaigoje, kuri pateikia geriausiai Jūsų poreikius ir galimybes atitinkantį paskolos pasiūlymą.
Ar atsakymas naudingas? Naudingas thumb_up_alt Nenaudingas thumb_down_alt
keyboard_arrow_left
keyboard_arrow_right
Visi klausimai

Aktualijos

Daugiau keyboard_arrow_right

Profesionalaus dviratininko Arnoldo Valiaugos gyvenimo kredo: „Nėra problemų, tik galimybės“

Kuriantiems verslą 2018 08 05

Profesionalaus dviratininko Arnoldo Valiaugos gyvenimo kredo: „Nėra…

Daugelis svajoja apie nuosavą verslą, tačiau įkurti įmonę drįsta nedaugelis. Kodėl visgi verta būti drąsiems…

Plačiau

„UNO Parks” – nuo vieno nuotykių parko iki plėtros Tolimuosiuose Rytuose ir JAV

Kuriantiems verslą 2016 08 19

„UNO Parks” – nuo vieno nuotykių parko…

Jaukioje miško apsuptyje, netoli nuo Vilniaus miesto centro šurmulio įsikūręs nuotykių parkas „UNO Park” jau…

Plačiau

Batutų nuomos verslą įkūrusi Aušra Danytė: „Norėjosi kurti džiaugsmą, susijusį su šeima“

Kuriantiems verslą 2017 11 23

Batutų nuomos verslą įkūrusi Aušra Danytė: „Norėjosi…

Nuosavam verslui sukurti nereikia išskirtinės idėjos ar produkto, svarbiausia ryžtas ir begalinis noras atrasti mėgstamą…

Plačiau

Blakstienų studijos įkūrėja Gabija Gasiūnaitė: „Aš gyvenu svajonių gyvenimą“

Kuriantiems verslą 2018 01 31

Blakstienų studijos įkūrėja Gabija Gasiūnaitė: „Aš gyvenu…

„Mane apibūdinti sudėtinga. Esu labai dinamiška ir nenusėdinti vietoje. Gimiau Lietuvoje, o užaugau penkiose valstybėse“,…

Plačiau
keyboard_arrow_left
keyboard_arrow_right
Visi straipsniai

Klientų atsiliepimai

keyboard_arrow_left
keyboard_arrow_right

Reikia pagalbos?

Jei turite klausimų ar kyla neaiškumų - kreipkitės. Mūsų komanda visada pasiruošusi padėti.

Nenorite laukti? Susisiekite dabar.

Rima Liesytė-Karalienė
Verslo paskolų vadybininkė
+370 (641) 179-13 Rima@unija.lt
Justas Markevičius
Paskolų vadybininkas
+370 (640) 763-64 justas@unija.lt

Šeimos kredito unija

Ulonų g. 5, Vilnius 08240

(II laiptinė, 3 aukštas)

+370 5 213 8063

info@unija.lt

Visi Kontaktai keyboard_arrow_right
Visi Kontaktai
Uždaryti
Pavyzdžiui, skolinantis 1000 EUR, sutartį sudarant 5 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma – 10 proc., vienkartinis kredito istorijos tikrinimas – 5.00 EUR, vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 7.50%, mėnesinis administravimo mokestis – 0.25 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 18.18 proc., eilinės mėnesio įmokos suma – 22.77 EUR/mėn., Jums pervedama paskolos suma – 920.00 EUR, visa grąžinama paskolos suma – 1366.20 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 60 mėn. Maksimali BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 43.70%. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje.
Vardą rašykite lietuviškomis raidėmis
Pavardę rašykite lietuviškomis raidėmis
Vilniaus miesto Kauno miesto Klaipėdos miesto Šiaulių miesto Panevėžio miesto Alytaus miesto Akmenės rajono Alytaus rajono Anykščių rajono Birštono Biržų rajono Druskininkų Elektrėnų Ignalinos rajono Jonavos rajono Joniškio rajono Jurbarko rajono Kaišiadorių rajono Kalvarijos Kauno rajono Kazlų Rūdos Kėdainių rajono Kelmės rajono Klaipėdos rajono Kretingos rajono Kupiškio rajono Lazdijų rajono Marijampolės Mažeikių rajono Molėtų rajono Neringos Pagėgių Pakruojo rajono Palangos miesto Panevėžio rajono Pasvalio rajono Plungės rajono Prienų rajono Radviliškio rajono Raseinių rajono Rietavo Rokiškio rajono Skuodo rajono Šakių rajono Šalčininkų rajono Šiaulių rajono Šilalės rajono Šilutės rajono Širvintų rajono Švenčionių rajono Tauragės rajono Telšių rajono Trakų rajono Ukmergės rajono Utenos rajono Varėnos rajono Vilkaviškio rajono Vilniaus rajono Visagino Zarasų rajono

Susipažinau su asmens duomenų tvarkymo taisyklėmis *.

Sutinku, kad mano duomenys būtų naudojami rinkodaros tikslais.

Įveskite savo kontaktus ir vadybininkas susieks su Jumis.

    Nenorite laukti? Susisiekite dabar.

    Rima Liesytė-Karalienė
    Verslo paskolų vadybininkė
    +370 (641) 179-13 Rima@unija.lt
    Justas Markevičius
    Paskolų vadybininkas
    +370 (640) 763-64 justas@unija.lt

    Dėkojame kad užpildėte paraišką, su Jumis susisieks mūsų vadybinikas

    Užklausa išsiųsta

    Pasistengsime susisiekti su Jumis kuo greičiau.

    Gaukite individualų pasiūlymą dabar

    Užpildykite paraišką ir gaukite individualų paskolos pasiūlymą dabar.

    Grįžti į pagrindinį puslapį

    BVKKMN

    BVKKMN – bendrosios vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo pavyzdys. Pavyzdžiui, jeigu sudaroma 10 000 EUR vartojimo paskolos sutartis 60 mėn. laikotarpiui, tai taikant 8 proc. metinę palūkanų normą, sutarties sudarymo mokestį 1 proc., bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 12 165,84 EUR, mėnesio įmoka 202,76 EUR, BVKKMN 8,76 proc. Šis skaičiavimas yra preliminarus ir gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų. Palūkanos nustatomos kiekvienam klientui individualiai ir priklauso nuo paskolos sumos dydžio, kliento kredito istorijos, lojalumo.

    Sutarties mokestis

    4 % paskolos sumos (bet ne mažiau kaip 120 EUR)

    Paskolos kaina

    Palūkanų ir visų kitų mokesčių suma, kurią sumokėsite per visą paskolos laikotarpį.
    Paskolos grąžinimo grafikas:
    • Įmokos data
    • Įmokos suma
    • Grąžinima dalis
    • Palūkanos
    • Paskolos likutis
    UŽDARYTI
    Paskolos grąžinimo grafikas:
    • Įmokos data
    • Įmokos suma
    • Grąžinima dalis
    • Palūkanos
    • Paskolos likutis
    UŽDARYTI
    Paskolos grąžinimo grafikas:
    • Įmokos data
    • Įmokos suma
    • Grąžinima dalis
    • Palūkanos
    • Paskolos likutis
    UŽDARYTI
    Pavyzdžiui, skolinantis 1000 EUR, sutartį sudarant 5 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma – 10 proc., vienkartinis kredito istorijos tikrinimas – 5.00 EUR, vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 7.50%, mėnesinis administravimo mokestis – 0.25 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 18.18 proc., eilinės mėnesio įmokos suma – 22.77 EUR/mėn., Jums pervedama paskolos suma – 920.00 EUR, visa grąžinama paskolos suma – 1366.20 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 60 mėn. Maksimali BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 43.70%. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje.

    Paraiška pateikta

    Dėkojame kad užpildėte paraišką, su Jumis susisieks mūsų vadybinikas

    UŽDARYTI

    Užklausa išsiųsta

    Pasistengsime susisiekti su Jumis kuo greičiau.

    Gaukite individualų pasiūlymą dabar

    Užpildykite paraišką ir gaukite individualų paskolos pasiūlymą dabar.

    Vadybininko konsultacija

    Įveskite savo kontaktus ir vadybininkas susieks su Jumis.

      Nenorite laukti? Susisiekite dabar.

      Rima Liesytė-Karalienė
      Verslo paskolų vadybininkė
      +370 (641) 179-13 Rima@unija.lt
      Justas Markevičius
      Paskolų vadybininkas
      +370 (640) 763-64 justas@unija.lt

      UNIJA

      PASKOLOS

      INDĖLIAI

      NAUDINGA

      SUSISIEKITE

      Ulonų g. 5, Vilnius 08240

      (II laiptinė, 3 aukštas)

      I-V 9:00 – 16:00

      +370 5 213 8063

      info@unija.lt

      Duomenų tvarkymo taisyklės

      Naudojami slapukai

      Baltoji banga
      © 2012 - 2020 Šeimo kredito unija. Visos teisės saugomos.