Kuo skiriasi paskola namo statybai ir būsto paskola?

Namų įsigijimas arba statyba dažnai reikalauja didelių finansinių išlaidų, todėl daugelis žmonių kreipiasi į bankus ar kitas finansines institucijas dėl paskolų. Dvi dažniausiai svarstomos finansavimo formos yra būsto paskola ir paskola namo statybai. Nors abi paskolos skirtos su būstu susijusioms išlaidoms padengti, jų sąlygos, paskirtis ir suteikimo procesas ženkliai skiriasi. Taigi, prieš priimant svarbų finansinį sprendimą, svarbu detaliai išsiaiškinti, kuo skiriasi paskola namo statybai ir būsto paskola, ir ką svarbu žinoti renkantis.
Paskolos paskirtis
Būsto paskola skirta jau pastatyto nekilnojamojo turto įsigijimui – tai gali būti butas, namas ar kotedžas. Tokios paskolos dažnai naudojamos įsigyjant antrinėje arba pirminėje rinkoje parduodamus nekilnojamojo turto objektus.
Paskola namo statybai, kita vertus, suteikiama statybos darbams finansuoti. Ši paskola padengia išlaidas, susijusias su statybinėmis medžiagomis, darbų atlikimu, inžinerinių tinklų įrengimu, projektavimu ir kitais su statyba susijusiais procesais. Ji labai dažnai pasirenkama, kai žmonės turi nuosavą sklypą ir nori jame pasistatyti būstą.
Paskolos išmokėjimo tvarka
Būsto paskola paprastai išmokama vienu kartu, pasirašius pirkimo-pardavimo sutartį su nekilnojamojo turto pardavėju. Bankas perveda visą paskolos sumą tiesiogiai arba į notaro depozitinę sąskaitą.
Tuo tarpu paskola namo statybai išmokama etapais pagal statybos eigą. Pavyzdžiui, pirmoji dalis, jei sklypas dar nėra jūsų nuosavybė, gali būti išmokėta būtent jo įsigijimui, kita – namo pamatų įrengimui, dar kita – sienų ar stogo statybai. Bankas paprastai reikalauja pateikti dokumentus ar nuotraukas, patvirtinančius, kad statybos darbai buvo atlikti, arba kvitus už medžiagas, kad patikrintų, kaip naudojami išmokėti pinigai.
Suteikimo procesas ir dokumentai
Būsto paskolai gauti reikia pateikti informaciją apie perkamą nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, jo rinkos vertę, techninius duomenis, taip pat savo finansinę padėtį. Bankas vertina jūsų kreditingumą, pajamų stabilumą ir galimybę grąžinti paskolą.
Paskolos namo statybai procesas sudėtingesnis. Be standartinių pajamų ir kreditingumo įrodymų, reikia pateikti statybos projektą, sąmatą, leidimus statybai, techninio prižiūrėtojo kontaktus ir kitus dokumentus, susijusius su statybų planais. Bankas vertins ne tik jūsų finansinę padėtį, bet ir projekto realumą bei planuojamo turto rinkos vertę po statybos užbaigimo.
Paskolos suma ir trukmė
Būsto paskolos suma priklauso nuo perkamo nekilnojamojo turto kainos, o paskolos grąžinimo terminas paprastai siekia iki 30 metų. Bankas dažniausiai finansuoja iki 85-90 % būsto kainos, o likusią dalį – pradinį įnašą – turi padengti pirkėjas.
Paskolos namo statybai suma nustatoma remiantis būsimo turto vertinimu po statybų užbaigimo. Tai reiškia, kad bankas apskaičiuos, kiek vertas pilnai pastatytas namas, ir suteiks paskolą, kuri sudarys tam tikrą dalį šios vertės. Statybų procesui užsitęsus, paskolos grąžinimo terminas gali būti lankstesnis, tačiau bankas gali reikalauti papildomų sąlygų ar garantijų.
Rizikos ir atsakomybė
Būsto paskola paprastai yra mažiau rizikinga, o paskola namo statybai kelia daugiau rizikos, nes statybos procesas gali būti neprognozuojamas: kainos gali didėti, darbai vėluoti, o projektas gali būti sudėtingesnis, nei planuota. Jei statybos nebus užbaigtos per numatytą laiką, bankas gali reikalauti papildomų lėšų ar garantijų, o turto rinkos vertė gali būti mažesnė, nei numatyta.
Privalumai ir trūkumai
Būsto paskolos privalumai:
- Greitesnis procesas – būstas perkamas iš karto;
- Mažiau dokumentų ir administracinių procedūrų;
- Mažesnė rizika, nes turtas jau egzistuoja.
Trūkumai:
- Ribota pasirinkimo laisvė – tenka rinktis iš jau pastatytų objektų.
Paskolos namo statybai privalumai:
- Galimybė sukurti būstą pagal savo poreikius;
- Naujas turtas dažniausiai yra energetiškai efektyvesnis ir modernesnis;
- Laisvė rinktis vietą ir projektą.
Trūkumai:
- Ilgesnis ir sudėtingesnis procesas;
- Didesnė rizika dėl galimų nenumatytų statybų sąnaudų;
- Reikia daugiau laiko ir dėmesio statybos valdymui.
Taigi, būsto paskola ir paskola namo statybai skiriasi savo paskirtimi, išmokėjimo tvarka, reikalingais dokumentais ir rizikomis. Renkantis tarp šių paskolų, svarbu įvertinti savo finansines galimybes, tikslus ir gyvenimo būdo poreikius. Jei vertinate greitą sprendimą ir mažesnį rizikos lygį, tinkamesnė gali būti būsto paskola, bet jei norite susikurti namus pagal savo viziją ir esate pasiruošę ilgesniam procesui, paskola namo statybai gali būti geresnis pasirinkimas.