Refinansavimas kredito unijoje: kaip sutaupyti ir pagerinti paskolos sąlygas

Finansinė situacija nuolat keičiasi – kinta pajamos, palūkanų normos, ekonominės prognozės ir net mūsų asmeniniai tikslai, todėl vis dažniau susimąstome, ar turimos paskolos vis dar yra palankios. Vienas iš efektyviausių būdų pagerinti esamos paskolos sąlygas ir sutaupyti yra refinansavimas. Tai ypač aktualu turintiems didesnius įsipareigojimus, pavyzdžiui, būsto paskolas. Pasidomėkime plačiau. 

Kas yra refinansavimas? 

Refinansavimas yra procesas, kai jūsų turimą paskolą ar kelias paskolas perima kita finansų įstaiga, pasiūlydama geresnes sąlygas, pavyzdžiui, mažesnes palūkanas, ilgesnį grąžinimo terminą ar patogesnį mokėjimų grafiką. Tai panašu į „paskolos atnaujinimą“ pagal dabartinę rinkos situaciją. 

Tarkime, jei prieš kelerius metus paėmėte paskolą su 6 % metinėmis palūkanomis, o dabar kredito unijos siūlo 4–4,5 %, refinansavus paskolą galima sumažinti mėnesinę įmoką ir sutaupyti šimtus ar net tūkstančius eurų per visą laikotarpį.

Kodėl verta refinansuoti paskolą kredito unijoje? 

Kredito unijos Lietuvoje pastaraisiais metais įgijo didelį pasitikėjimą dėl savo lankstumo, bendruomeniškumo ir asmeninio požiūrio į kiekvieną narį. Skirtingai nei didieji komerciniai bankai, unijos vertina ne tik skaičius, bet ir žmogaus situaciją, todėl refinansuojant paskolą kredito unijoje galima tikėtis ne tik geresnių finansinių sąlygų, bet ir žmogiškesnio požiūrio. 

Pagrindiniai kredito unijų privalumai yra mažesnės palūkanos, lankstus grąžinimo grafikas, 

mažesni administraciniai mokesčiai bei galimybė sujungti kelis įsipareigojimus. 

Kaip tai veikia? Kredito unijos neretai siūlo konkurencingas palūkanas, ypač lojaliems nariams ar turintiems kitų finansinių produktų. Taip pat galima pasirinkti patogesnį įmokų terminą ar grafiką, atitinkantį jūsų šeimos biudžetą. Kalbant apie refinansavimą, kredito unijoje ši paslauga dažnai kainuoja pigiau nei bankuose. Be to, turint kelias vartojimo ar būsto paskolas, jas galima apjungti į vieną, taip sumažinant bendrą mėnesinę įmoką ir palengvinant finansų valdymą. 

Kada refinansavimas ypač naudingas? 

Refinansuoti paskolą verta tais atvejais, jei palūkanų norma rinkoje ženkliai mažesnė nei jūsų sutartyje, nes refinansavimas gali ženkliai sumažinti mokėjimus. Taip pat tais atvejais, jei jūsų pajamos išaugo arba turite stabilesnį finansinį pagrindą – tokiomis aplinkybėmis galite gauti geresnes sąlygas.  

Turint kelias skirtingas paskolas ir jas sujungus į vieną, galima ne tik sutaupyti, bet ir paprasčiau planuoti biudžetą. O pasikeitus gyvenimo aplinkybėms – gimus vaikui, pakeitus darbą ar persikrausčius –  refinansavimas leidžia pritaikyti įmokas prie naujų sąlygų. 

Kaip vyksta refinansavimo procesas? 

Refinansavimas kredito unijoje vyksta paprastai ir aiškiai. Procesas dažniausiai užtrunka vos kelias dienas. Pirmiausia yra pateikiama paraiška, tai galima padaryti internetu arba apsilankius unijos skyriuje. Tuomet unija įvertina jūsų situaciją: kreditingumą, pajamas, turimą turtą, ankstesnę paskolos istoriją, o tada gaunate pasiūlymą. Kredito unija pateikia refinansavimo sąlygas – naujas palūkanas, terminus, įmokų dydžius. Galiausia patvirtinus naujas sąlygas, unija atsiskaito su ankstesniu kreditoriumi, o jūs pasirašę sutartį pradedate mokėti pagal naują grafiką. Šis procesas ne tik greitas, bet ir patogus – daugelis unijų leidžia viską atlikti nuotoliniu būdu, net neišeinant iš namų. 

Refinansavimas nėra vien tik mažesnės įmokos 

Svarbu pabrėžti, kad refinansavimas – tai ne tik būdas sumažinti mėnesinę naštą. Tai ir galimybė pagerinti savo finansinį stabilumą. Turint aiškesnį mokėjimų planą, mažesnį skolų kiekį ir vieną patikimą kreditorių, lengviau planuoti ateitį ir išvengti netikėtumų. Be to, kredito unijos padeda nariams įsivertinti savo bendrą finansinę situaciją – pasiūlo sprendimų, kaip efektyviau valdyti biudžetą, apsidrausti nuo palūkanų svyravimų ar sutaupyti per kitas paslaugas. 

Ar refinansavimas tinka visiems? 

Ne visada refinansavimas yra geriausias sprendimas. Pavyzdžiui, jei iki paskolos pabaigos liko vos keli metai, o palūkanų skirtumas nedidelis, nauda gali būti minimali, bet esant didesniems įsipareigojimams, ypač turint būsto paskolas, refinansavimas dažniausiai duoda apčiuopiamą naudą tiek trumpuoju, tiek ilguoju laikotarpiu. Bet kokiu atveju, prieš priimant sprendimą, verta pasitarti su finansų konsultantu kredito unijoje – jis padės įvertinti, ar refinansavimas iš tiesų atsipirks jūsų konkrečiu atveju.