Kokios indėlių rūšys yra populiariausios Lietuvoje ir kaip jos skiriasi pagal palūkanų normas?

Lietuvoje indėlių rūšys yra populiarios tarp gyventojų kaip būdas taupyti ir saugoti pinigus, nes tai laikoma patikima bei mažos rizikos investavimo priemone. Visgi per pastaruosius metus Lietuvos indėlių rinkoje atsirado nemažai pokyčių, ypač susijusių su palūkanų normomis, kurios smarkiai keitėsi dėl makroekonominių veiksnių – BVP, infliacijos, nedarbo ir palūkanų normų, matuojančių bendrą ekonomikos veiklą.

Terminuotieji indėliai

Terminuotieji indėliai yra viena populiariausių indėlių rūšių Lietuvoje. Tai fiksuota lėšų suma, saugoma kredito unijoje jūsų pasirinktą laikotarpį, pavyzdžiui, 6 mėnesiams, 1 ar net 5 metams. Terminuotųjų indėlių palūkanų normos paprastai būna didesnės nei kaupiamųjų indėlių, nes bankas gali numatyti tikslesnį lėšų panaudojimą per visą sutartą laikotarpį.

Šiuo metu terminuotųjų indėlių palūkanos yra padidėjusios dėl centrinio banko palūkanų normų kėlimo Europoje. Tokie veiksmai taikomi kovojant su infliacija, todėl terminuotieji indėliai tampa patrauklesni dėl augančių palūkanų. Pavyzdžiui, kai kurie Lietuvos komerciniai bankai siūlo 3-5 % metines palūkanas už 1-2 metų trukmės indėlius. Ši palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo banko ir indėlio termino trukmės – ilgesnio laikotarpio indėliams dažniausiai siūlomos šiek tiek didesnės palūkanos, nors skirtumai nėra itin reikšmingi.

Terminuotų indėlių privalumai apima didesnes palūkanų normas nei trumpalaikiuose ar kaupiamuosiuose indėliuose bei aiškų pelno skaičiavimą, nes palūkanos fiksuojamos sutarties pradžioje.

Ribotas lėšų prieinamumas, kuomet anksčiau laiko pinigų išsiimti negalima, bei infliacijos rizika, kuomet infliacija viršija indėlio palūkanų normą ir reali vertė gali mažėti, yra pagrindiniai terminuotų indėlių trūkumai. 

Kaupiamieji indėliai

Kaupiamieji indėliai yra kita populiari indėlių rūšis Lietuvoje, kuri dažniausiai yra lankstesnė nei terminuotieji. Kaupiamojo indėlio atveju klientas gali reguliariai papildyti indėlio sąskaitą ir pridėti daugiau pinigų. Šio tipo indėliuose taip pat įprastai yra galimybė pinigus išsiimti be mokesčio, tad jie ypač patrauklūs norintiems turėti prieigą prie savo lėšų esant nenumatytiems atvejams. Kaupiamųjų indėlių palūkanų normos paprastai yra žemesnės nei terminuotųjų, nes bankai turi atsižvelgti į galimą pinigų išsiėmimą, o tai mažina jų galimybes investuoti tas lėšas pelningiau. 

Lietuvos bankai už kaupiamuosius indėlius dažniausiai siūlo apie 0,5-2 % metines palūkanas, priklausomai nuo pasirinkto banko ir sąlygų. Pavyzdžiui, kai kurios bankų programos skatina ilgesnį kaupimą, tokiu būdu siūlydamos didesnes palūkanas, jei indėlis laikomas ilgiau.

Vienas iš kaupiamųjų indėlių trūkumų yra mažesnės indėlių palūkanos nei terminuotųjų indėlių, tad ilgainiui augančios palūkanos ne visada kompensuoja infliaciją.

Vaiko taupomasis indėlis 

Vaiko taupomasis indėlis yra dar viena populiari indėlių rūšis, skirta padėti tėvams kaupti lėšas savo vaikų ateičiai. Tai gali būti tiek terminuotieji, tiek kaupiamieji indėliai, bet jie dažniausiai turi specialias sąlygas, leidžiančias kaupti pinigus ilgą laiką, pavyzdžiui, iki vaiko pilnametystės.

Vaiko indėlių palūkanos gali būti šiek tiek didesnės nei standartinių kaupiamųjų indėlių, nes bankai skatina ilgalaikį taupymą. Kaip bebūtų, šių indėlių palūkanos retai viršija 1-2 % metines normas.

Vaikų ar jaunimo indėlių privalumai siūlo specialias sąlygas, kurios padeda tėvams planuoti ilgalaikį taupymą, o galimybė auginti lėšas, kol vaikas sulauks pilnametystės, yra naudingas pradinis kapitalas jaunimo ateičiai.

Ir ši indėlių rūšis turi savų trūkumų. Vienas iš jų – mažesnės indėlių palūkanos, palyginus su suaugusiųjų terminuotaisiais indėliais, bei ribotos galimybės pasinaudoti lėšomis, jei jos yra skirtos ilgalaikiam kaupimui.

Sąskaitos palūkanos

Palūkanos už einamosios sąskaitos likutį – tai galimybė verslui už sąskaitoje laikomas pinigines lėšas gauti palūkanas neapribojant pinigų naudojimo. Produktas suteikia galimybę įdarbinti laikinai nenaudojamas lėšas bei tuo pačiu atlikti ir gauti mokėjimus iš Lietuvos ar užsienio subjektų.

Sudarius palūkanų už einamosios sąskaitos likutį sutartį išties paprasta įdarbinti nenaudojamas lėšas – jos saugiai liks sąskaitoje, o jūs gausite papildomo pelno. Metinės 0,5 % palūkanos priskaičiuojamos kas mėnesį nuo einamosios sąskaitos likučio, viršijančio 100 000 EUR. Sąskaitų palūkanų paslauga teikiama tik verslo subjektams – įmonėms ir komercinę veiklą vykdantiems fiziniams asmenims. Lanksčios sąlygos ir verslui palankūs pasiūlymai padės įdarbinti visas lėšas sumaniai ir inovatyviai.

Svarbu atminti, kad visų minėtųjų indėlių palūkanų normos ir sąlygos skiriasi priklausomai nuo banko, indėlio tipo ir laikotarpio, o indėlio rūšies pasirinkimas priklauso nuo asmeninių finansinių tikslų – jei siekiama didesnių palūkanų ir galima pinigus „užrakinti“ ilgesniam laikui, terminuotasis indėlis būtų tinkamesnis pasirinkimas. Jei norima lankstumo, kad būtų galima papildyti ir prireikus panaudoti pinigus, rekomenduojama rinktis kaupiamuosius indėlius.