Ką reiškia būti bendraskoliu? Patarimai poroms imant būsto paskolą
Būsto paskola dviems asmenims – svarbus ir itin atsakingas sprendimas. Poros, planuodamos įsigyti savo pirmuosius namus, dažniausiai svarsto galimybę imti būsto paskolą kartu, tapdami bendraskoliais. Iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti paprasta – du žmonės, bendri įsipareigojimai, bendras turtas, tačiau šis sprendimas turi ir atitinkamų aspektų, apie kuriuos verta žinoti iš anksto.
Kas yra bendraskolis?
Taigi, bendraskolis – kas tai? Tai asmuo, kuris kartu su pagrindiniu paskolos gavėju pasirašo paskolos sutartį ir tampa pilnai atsakingas už paskolos grąžinimą. Tai reiškia, kad tiek pagrindinis paskolos gavėjas, tiek bendraskolis turi tokias pačias teises ir pareigas: jie abu yra atsakingi už visą paskolos sumą, nepriklausomai nuo to, kuris iš jų faktiškai moka įmokas ar naudojasi įsigytu būstu.
Praktikoje tai reiškia, kad jei vienas iš bendraskolių nebegali mokėti paskolos, pavyzdžiui, dėl nedarbo ar kitų aplinkybių, visa atsakomybė tenka kitam. Bankui ir kredito įmonėms svarbu, kad įmokos būtų mokamos laiku.
Kodėl poros dažnai tampa bendraskoliais?
Dažniausiai tai lemia keletas priežasčių:
- Didesnė bendroji pajamų suma – kai paskolos paraišką teikia du asmenys, bankas vertina abiejų pajamas. Tai leidžia gauti didesnę paskolos sumą, nei galėtų vienas žmogus;
- Mažesnė rizika bankui – du paskolos gavėjai reiškia mažesnę riziką kreditoriui, todėl bankas ar kredito įstaigos gali pasiūlyti geresnes sąlygas: mažesnę palūkanų normą ar ilgesnį paskolos laikotarpį;
- Bendras turto įsigijimas – kai pora kartu investuoja į būstą, įprasta, kad abu tampa savininkais, todėl natūralu, kad abu ir atsako už paskolą.
Teisiniai aspektai: ką verta žinoti?
Būsto paskola su bendraskoliu įprastai nesibaigia kartu su santykiais. Jei pora išsiskiria, o paskola dar nėra išmokėta, atsakomybė vis tiek lieka bendra, todėl prieš priimant tokį sprendimą verta apsvarstyti kelis teisinius aspektus:
- Paskolos sutartis nesibaigia nutraukus santykius. Jei pora išsiskiria, o būsto paskola dar neišmokėta, abu asmenys lieka atsakingi už visą paskolos sumą;
- Turto dalybos – ne visada paprasta. Net jei vienas iš buvusių partnerių sutinka palikti būstą kitam, bankas privalo patvirtinti paskolos perrašymą. Jei vienas asmuo neturi pakankamų pajamų padengti visą paskolą, bankas gali nesutikti atleisti kitą bendraskolį nuo atsakomybės;
- Turto įsigijimo forma. Jei pora nėra susituokusi, svarbu tiksliai nurodyti, kam priklauso kokia dalis turto. Tai gali padėti išvengti ginčų iškilus nenumatytoms aplinkybėms.
Patarimai poroms, planuojančioms bendrą būsto paskolą
Jei su partneriu svarstote galimybę imti paskolą nesusituokus, pasinaudokite keliais praktiškais patarimais, kurie padės priimti pagrįstą sprendimą:
- Atvirai kalbėkite apie finansus. Prieš imdami būsto paskolą, aptarkite savo finansinę padėtį: kiek uždirbate, kiek išleidžiate, ar turite kitų skolų ar finansinių įsipareigojimų. Atviras pokalbis padės išvengti nesusipratimų ateityje;
- Pasitarkite su teisininku. Ypač jei nesate susituokę, verta sudaryti sutartį dėl bendradarbiavimo ar turto įsigijimo. Ji gali numatyti, kaip bus dalijamas turtas, kas atsakingas už paskolą ir ką daryti, jei santykiai nutrūktų;
- Atsargiai įvertinkite galimybes. Nors gali būti viliojanti idėja pasiimti didesnę paskolą remiantis abiejų pajamomis, labai svarbu realistiškai įvertinti, ar paskolos įmokos neviršys jūsų galimybių net tuo atveju, jei vienas iš jūsų netektų darbo ar pasikeistų finansinė situacija;
- Pasirinkite tinkamą paskolos trukmę ir sąlygas. Ilgesnis paskolos laikotarpis gali reikšti mažesnes mėnesines įmokas, tačiau tai taip pat reiškia didesnes bendras palūkanas. Pasverkite šiuos aspektus ir ieškokite geriausio balanso tarp saugumo ir kainos;
- Rinkitės patikimą banką ar kredito įstaigą. Skirtingi bankai gali pasiūlyti skirtingas būsto paskolos sąlygas. Lyginkite ne tik palūkanų normas, bet ir kitus aspektus: papildomas sąlygas, sutarties keitimo galimybes, sutarties nutraukimo mokestį ir pan.
Būsto paskola – bendras sprendimas, bet ir bendra atsakomybė
Tapti bendraskoliu – tai ne tik pasirašyti dokumentą. Tai – ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kurio pasekmės gali turėti įtakos tiek jūsų santykiams, tiek asmeniniam saugumui, todėl prieš žengiant šį žingsnį būtina ne tik įvertinti pasitikėjimą vienas kitu, bet ir būti pasirengus tvarkytis su finansiniais klausimais aiškiai, atsakingai ir kartu.
Būsto paskola su bendraskoliu gali būti tvirtų santykių pradžia arba rimtas išbandymas – viskas priklauso nuo to, kiek įžvalgiai ir sąmoningai šį sprendimą priimsite. Pasiruošimas, atviras bendravimas ir teisinis aiškumas – trys kertiniai principai, kuriais turėtų remtis kiekviena pora, ketinanti kartu įsigyti nuosavą būstą.
