Finansiniai patarimai jaunimui, planuojančiam būsto įsigijimą

Įsigyti pirmąjį būstą – vienas svarbiausių žingsnių gyvenime. Jauni žmonės vis dažniau apie tai pradeda galvoti dar studijuodami ar ką tik pradėję dirbti. Tai rodo finansinį sąmoningumą, bet kartu kelia daug klausimų: kada pradėti taupyti? Kaip pasiruošti banko vertinimui? Ką reiškia paskola būstui ir kokios jos sąlygos? Pasinaudokite aiškiais ir praktiškais patarimais, kurie padės žengti pirmąjį žingsnį į nekilnojamojo turto rinką atsakingai ir finansiškai pasiruošus. 

1. Supraskite savo finansinę padėtį 

Pirmasis žingsnis – realiai įsivertinti savo dabartinę finansinę būklę. Į tai įeina pajamos (kiek uždirbate per mėnesį po mokesčių?), išlaidos (kiek išleidžiate būtiniausioms reikmėms, paslaugoms, maistui, transportui?) bei įvairūs įsipareigojimai (ar jau turite kitų paskolų, lizingų ar vartojimo kreditų?). 

Bankai, vertindami galimybę suteikti finansavimą, itin daug dėmesio skiria jūsų pajamų ir įsipareigojimų santykiui. Jei daugiau nei 40 % pajamų jau skiriate kitų paskolų aptarnavimui, paskola būstui gali būti sunkiai pasiekiama. 

2. Pradėkite taupyti kuo anksčiau 

Dauguma bankų reikalauja pradinio įnašo, kuris dažniausiai sudaro 15–20% būsto vertės. Jei planuojate įsigyti būstą už 100 000 eurų, turėsite sukaupti bent 15 000–20 000 eurų. Kuo anksčiau pradėsite taupyti, tuo lengviau pasieksite šį tikslą. 

Norėdami pradėti taupyti, atsidarykite atskirą sąskaitą, taip pat skirkite fiksuotą procentą nuo kiekvieno atlyginimo bei atsisakykite nebūtinų išlaidų – net smulkios sumos per kelis mėnesius gali virsti didelėmis santaupomis. 

Be to, kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo specialias „būsto taupymo“ sąskaitas su didesnėmis palūkanomis, tad verta tuo pasidomėti. 

3. Gerinkite savo kredito istoriją 

Kredito istorija – tai lyg jūsų finansinis CV. Kuo ji tvarkingesnė, tuo patikimesnis būsite bankui. Net jei neplanuojate imti paskolos dabar, jau šiandien galite pradėti formuoti gerą kredito istoriją. Tai padaryti galite apmokėdami sąskaitas laiku, vengdami pavėluotų įmokų, o jei turite kredito kortelę, naudokite ją atsakingai ir laiku grąžinkite pinigus. 

Paskola būstui – rimtas finansinis įsipareigojimas, todėl net ir nedidelės vėluojančios įmokos gali ilgainiui pabloginti kredito istoriją ir turėti įtakos tam, kaip bankas vertins jūsų paraišką šiai paskolai gauti. 

4. Sužinokite, ką vertina bankai 

Prieš suteikdami paskolą, bankai vertina ne tik jūsų pajamas, bet ir darbo stabilumą, profesiją, šeimos padėtį, net išsilavinimą. Jie taip pat atsižvelgia į tai, ar dirbate pagal darbo sutartį ar esate individualios veiklos vykdytojas, taip pat kiek laiko jau dirbate tame pačiame darbe, ar planuojate įsigyti būstą vienas, ar su partneriu, ir pan. Jeigu esate pora ir abu turite stabilias pajamas, tai gali reikšmingai padidinti galimos paskolos sumą ir pagerinti sąlygas. 

5. Įvertinkite visas su būstu susijusias išlaidas 

Daugelis jaunų žmonių apskaičiuoja tik mėnesinę paskolos įmoką, bet pamiršta papildomas išlaidas, tokias kaip notaro paslaugos ir registravimo mokesčiai, turto vertinimas, būsto draudimas, įsirengimo ar remonto darbai, komunaliniai mokesčiai, kurie naujame būste gali būti didesni nei tikėjotės. Visa tai gali ženkliai padidinti pradinę išlaidų sumą, todėl turėkite tam rezervą. 

6. Pasidomėkite skirtingais paskolos pasiūlymais 

Rinkoje veikia ne tik bankai, bet ir kredito unijos, kurios kartais siūlo palankesnes sąlygas – ypač jaunimui ar pirmąjį būstą perkančioms poroms. 

Lyginant pasiūlymus, atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinę normą), sutarties sudarymo ar administravimo mokesčius bei galimybę anksčiau grąžinti paskolą be papildomų išlaidų. 

Nebijokite pasikonsultuoti su mūsų finansininkais – tai gali padėti sutaupyti tūkstančius eurų per visą paskolos laikotarpį. 

7. Planuokite ilgam, bet realistiškai 

Paskola būstui dažniausiai imama 20–30 metų laikotarpiui. Tai reiškia, kad turėsite įsipareigojimą didžiajai savo gyvenimo daliai, bet svarbu likti realistišku ir neimti maksimalios banko siūlomos sumos – palikite finansinį rezervą netikėtoms, nenumatytoms gyvenimo situacijoms, pavyzdžiui, staigiai sumažėjusioms pajamoms (netekus darbo ar susirgus), papildomoms būsto išlaidoms (remontui, draudimui ar komunaliniams mokesčiams), kitoms skubioms finansinėms reikmėms. Taip pat neplanuokite mokėti daugiau nei 25–30% mėnesinių pajamų vien už paskolą bei apsvarstykite draudimą nuo nedarbo ar ligos, ypač jei neturite didelio finansinio rezervo. 

8. Sąmoningai siekite tikslo 

Jaunam žmogui planuojant pirmąjį būstą labai svarbu ne tik svajoti apie nuosavą erdvę, bet ir atsakingai vertinti finansines galimybes. Tinkamai pasiruošus, paskola būstui gali būti ne našta, o žingsnis į saugų ir savarankišką gyvenimą. Nepamirškite – kuo anksčiau pradėsite planuoti, tuo daugiau turėsite pasirinkimo galimybių ir mažiau rizikos. Nuosavi namai – pasiekiamas tikslas, jei į jį einate sąmoningai.