Verslo paskolos su turto įkeitimu: saugumo garantas ir galimybė gauti didesnį finansavimą
Lietuvoje daugėja įmonių, ieškančių papildomų finansavimo šaltinių tiek plėtrai, tiek apyvartinėms lėšoms, bet gauti didesnę paskolą su palankiomis palūkanomis gali būti tikras iššūkis, ypač mažoms ar vidutinėms įmonėms, kurių finansiniai rodikliai dar nėra stipriausi. Tokiais atvejais itin veiksminga išeitis yra paskola su turto įkeitimu.
Ši finansavimo forma leidžia ne tik pasiskolinti didesnes sumas, bet ir suteikia daugiau saugumo tiek skolintojui, tiek verslui, kuris planuoja svarbius projektus. Tokie finansavimo sprendimai, kaip paskolos verslui su užstatu, suteikia galimybę įmonėms pasinaudoti vertingu turtu siekiant geresnių skolinimosi sąlygų. Aptarkime jų naudą, privalumus, svarbiausius pasirinkimo aspektus bei į ką atkreipti dėmesį.
Kas yra paskola su turto įkeitimu?
Paskola su turto įkeitimu – tai kredito forma, kai įmonė siekdama gauti finansavimą įkeičia tam tikrą turtą: nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, įrangą ar kitus ilgalaikius aktyvus, pavyzdžiui, brangią techniką, gamybinę įrangą ar net vertingus baldus bei inventorių, kuris naudojamas verslo veikloje ir gali būti įkainotas. Toks turtas tampa užstatu, kuris padidina paskolos grąžinimo garantiją kreditoriui. Ši praktika įprasta ne tik Lietuvoje, bet ir tarptautinėje verslo aplinkoje. Įkeitimas sumažina kredito riziką, todėl skolintojas gali pasiūlyti didesnę paskolos sumą, ilgesnį grąžinimo laikotarpį ar palankesnes palūkanas.
Kodėl verta rinktis paskolą su užstatu verslui?
Vienas pagrindinių privalumų – galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato. Kadangi paskolos grąžinimas užtikrinamas įkeistu turtu, skolintojas gali drąsiau suteikti finansavimą net ir įmonėms su ribotu kredito reitingu.
Antra, galima tikėtis mažesnių palūkanų. Dėl mažesnės rizikos skolintojams, paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato. Tai reiškia, kad verslas moka mažiau už pasiskolintus pinigus.
Be to, galimas ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų. Pavyzdžiui, įmonė gali išsiderėti ilgesnį laikotarpį paskolai grąžinti, kas sumažina mėnesines įmokas ir leidžia geriau planuoti pinigų srautus.
Galiausiai, tokia paskola gali būti naudojama tiek įrangos ar žaliavų pirkimui, tiek apyvartinių lėšų papildymui, nekilnojamojo turto statyboms ar rekonstrukcijai, net skolų refinansavimui.
Kokį turtą galima įkeisti?
Įkeičiamo turto rūšys priklauso nuo paskolos davėjo reikalavimų, bet dažniausiai tinka tokie aktyvai kaip komercinės patalpos ar sandėliai, gyvenamasis nekilnojamasis turtas, jei įmonė jį valdo, taip pat gamybinė įranga ar technologiniai įrenginiai, transporto priemonės (sunkvežimiai, autobusiukai ir pan.) bei kitas ilgalaikis turtas, kurio likvidumas yra pakankamas. Tiesa, svarbu žinoti, kad įkeičiamas turtas turi būti įvertintas nepriklausomų vertintojų ir turėti aiškius nuosavybės dokumentus.
Kam labiausiai tinka tokia paskola?
Paskola su turto įkeitimu ypač tinka jaunoms įmonėms, kurios dar neturi tvirtų finansinių rodiklių, įmonėms, kurioms reikia didelio kapitalo investicijoms, taip pat verslams, kurie siekia refinansuoti senas brangias paskolas, bei įmonėms, turinčioms nekilnojamojo turto, kurį galima panaudoti kaip užstatą.
Rizikos ir ką verta įvertinti prieš pasirenkant
Nors paskolos verslui su užstatu turi daug privalumų, yra ir tam tikros rizikos, todėl labai svarbu suprasti, kad jei paskola negrąžinama laiku, skolintojas turi teisę išieškoti įkeistą turtą, kad kartais reikia apmokėti nepriklausomų turto vertintojų paslaugas ir kad ne visą turtą lengva realizuoti, todėl kai kurie aktyvai gali būti netinkami įkeitimui. Taigi, prieš priimant sprendimą, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų konsultantu ar teisininku.
Ilgalaikis finansavimo šaltinis
Paskola su turto įkeitimu – tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms pasinaudoti savo turtu kaip svertu, siekiant geresnių paskolos sąlygų. Tai puiki galimybė pasiekti didesnį finansavimą ir investuoti į verslo plėtrą ar veiklos stabilizavimą, bet kaip ir kiekvienas finansinis įsipareigojimas, jis reikalauja atsakingo planavimo, realios rizikos vertinimo ir profesionalaus pasiruošimo. Jei jūsų verslas turi turtą, kurį galima įkeisti – verta apsvarstyti šią galimybę kaip ilgalaikį ir tvarų finansavimo šaltinį.
