2025 metų prognozės: ar verta tikėtis augančių palūkanų?
Lietuvos paskolų rinka nuo šių metų išgyvena aktyvių pokyčių laikotarpį – tai lemia ne tik mažėjančios palūkanų normos, bet ir spartus technologijų vystymasis bei vis didėjantis vartotojų finansinis raštingumas. Nors ekonominės prognozės signalizuoja apie augimą, išlieka ir tam tikros rizikos, kurios gali turėti įtakos tiek finansų sektoriui, tiek gyventojų elgsenai. Kyla klausimas: kokia bus paskolų rinka 2025-aisiais, kokių iššūkių ji gali atnešti ir kokios naujos galimybės atsivers tiek vartotojams, tiek finansų įstaigoms?
Palūkanos ir indėlių palūkanos – kaip keičiasi finansų rinkos sąlygos?
2025-ieji Lietuvoje prasidėjo ekonominio stabilumo ir atsargaus optimizmo nuotaikomis. Po kelių metų turbulencijos dėl pandemijos, infliacijos šuolių ir geopolitinių įtampų, šalies ūkis, regis, po truputį grįžta į augimo trajektoriją. Lietuvos banko duomenimis, augo ir bendrasis vidaus produktas, o tai leidžia tikėtis palankių sąlygų tiek vartotojams, tiek verslui.
Viena iš labiausiai stebimų ekonominių temų – palūkanų normos. Po ilgo laikotarpio, kai Europos Centrinis Bankas didino bazines palūkanas siekdamas pažaboti infliaciją, 2024 metais situacija pradėjo keistis. Infliacija ėmė slopti, o palūkanos – mažėti. Ši tendencija turėtų tęstis ir 2025 metais. Toks pokytis tiesiogiai paveiks paskolų rinką ir kartu indėlių palūkanas, kurios, mažėjant bazinėms palūkanoms, taip pat linkusios kristi.
Paskolų rinka – atviresnė ir aktyvesnė
Palūkanų mažėjimas jau daro įtaką paskolų rinkai. Gyventojai aktyviau domisi vartojimo bei būsto paskolomis, o finansinės institucijos siūlo vis lankstesnes sąlygas. Naujų būsto paskolų su kintama palūkanų norma marža nuo 2020 metų sumažėjo nuo 2,4 % iki 1,65 %, o tai gerokai padidina paskolų prieinamumą. Vartotojai vis dažniau skolinasi ne tik būstui ar automobiliui, bet ir didesniems pirkiniams bei paslaugoms.
Indėlių palūkanos išlieka svarbiu aspektu, lemiančiu vartotojų sprendimus kur laikyti santaupas. Mažėjant palūkanoms, dalis gyventojų ieško alternatyvių investavimo būdų, o tai keičia santaupų ir paskolų pusiausvyrą finansų sektoriuje.
Rizikos išlieka – reikalingas atsakingas požiūris
Nors palūkanų mažėjimas skatina rinkos aktyvumą, kartu atsiranda ir rizikų. Geresnės paskolų sąlygos gali paskatinti kai kuriuos vartotojus pervertinti savo finansines galimybes. Didesnis įsipareigojimų lygis, susidūrus su nenumatytais ekonominiais sunkumais, gali virsti skolų spąstais. Būtent todėl finansų ekspertai ragina vartotojus priimti sprendimus atsakingai: prieš imant paskolą – įvertinti savo pajamas, ilgalaikius planus bei galimą riziką. Net ir palankiomis sąlygomis svarbu nepamiršti pagrindinių finansinio raštingumo principų.
Pasauliniai veiksniai – neišvengiama dalis
Lietuvos ekonomika glaudžiai susijusi su pasauline rinka, todėl bet kokie geopolitiniai įvykiai, prekybiniai konfliktai ar energetikos krizės gali turėti tiesioginės įtakos ir mūsų paskolų sektoriui. Europos Centrinio Banko politika, infliacijos lygis visoje euro zonoje ir net JAV finansų sprendimai – visa tai veikia Lietuvos skolinimosi sąlygas, o kartu ir indėlių palūkanas.
Technologijos keičia žaidimo taisykles
Skaitmenizacija tampa neatsiejama šiuolaikinės paskolų rinkos dalimi. Finansų įstaigos vis plačiau taiko automatizuotus sprendimus – nuo kreditingumo vertinimo iki paskolos sutarčių pasirašymo nuotoliniu būdu. Tai ne tik taupo laiką, bet ir leidžia vartotojams greitai reaguoti į finansinius poreikius.
Tuo pat metu svarbu nepamiršti ir iššūkių. Su skaitmenizacija neišvengiamai susijusios kibernetinio saugumo grėsmės, todėl finansinės institucijos privalo investuoti į apsaugos sistemas ir informuoti vartotojus apie galimas rizikas. Augant sukčiavimo atvejų skaičiui, sąmoningumo ir atsakingumo reikalaujama ne tik iš kreditorių, bet ir iš pačių klientų.
Atlyginimų augimas – papildomas paskatinimas
2025 m. pradžioje padidinta minimali mėnesinė alga (MMA) ir minimalus valandinis atlygis (MVA) reiškia, kad gyventojų perkamoji galia auga. Tai ne tik sustiprina vidaus vartojimą, bet ir didina paskolų prieinamumą – žmonės gali sau leisti daugiau, o tuo pačiu atsakingai skolintis. Vidutinė alga šalyje taip pat po truputį kyla, o tai prisideda prie viso sektoriaus aktyvumo.
Taigi, nors 2025-ieji prasidėjo optimistiškai, svarbu neprarasti budrumo. Netikėti pokyčiai tarptautiniu mastu gali pakeisti dabartines tendencijas, todėl lankstumas ir atsargus planavimas išlieka būtini.
