Kaip greičiau atsikratyti skolų ir pradėti kaupti turtą?

Finansiniai tikslai dažnai skamba ambicingai: nusipirkti būstą, sukaupti rezervą, investuoti į vaikų išsilavinimą ar pagaliau išvažiuoti atostogų, bet jie būna atidedami dėl vienos priežasties – skolų. Vartojimo paskolos, kreditinės kortelės, lizingai ir net būsto paskola gali tapti kliūtimi kaupti turtui, jei su jomis nesusitvarkoma laiku ir strategiškai. Siekdami skatinti atsakingą finansinį planavimą, dalinamės keliais principais, padėsiančiais greičiau sumažinti skolas ir pradėti auginti turtą.

1. Įvertinkite savo skolų situaciją

Pirmasis žingsnis – aiškumas. Susirašykite visas turimas skolas: kiekvienos paskolos likutį, palūkanų normą, mėnesinę įmoką. Įtraukite ir būsto paskolą, net jei jos grąžinimo terminas ilgas. Turėdami visą vaizdą vienoje vietoje, galėsite objektyviai įvertinti, kurios skolos labiausiai stabdo jūsų finansinę pažangą.

2. Pradėkite nuo brangiausių

Efektyviausias būdas sumažinti skolas – pradėti nuo brangiausių. Tai reiškia, jog visas laisvas lėšas turėtumėte skirti paskolai su didžiausiomis palūkanomis, o kitoms mokėti tik minimalią įmoką. Grąžinus brangiausią skola, eikite prie kitos. Tai padės sumažinti bendrą palūkanų naštą ir pagreitinti grąžinimo procesą.

Alternatyva – „sniego gniūžtės“ metodas, kai pirmiausia grąžinamos mažiausios skolos, kad pasiektumėte greitus rezultatus ir įgytumėte motyvacijos.

3. Pertvarkykite paskolas

Jei turite kelias mažesnes paskolas su skirtingomis palūkanomis ir datomis, verta apsvarstyti jų refinansavimą. Galima sujungti kelis įsipareigojimus į vieną, dažnai su mažesne palūkanų norma. Tai padeda sumažinti mėnesinę įmokų sumą, išvengti vėlavimų ir geriau planuoti biudžetą.

4. Peržiūrėkite savo būsto paskolos sąlygas

Būsto paskola – tai ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, dažnai trunkantis 20 ar net 30 metų. Per tokį laikotarpį gali keistis ne tik jūsų gyvenimo aplinkybės, bet ir rinkos sąlygos, todėl svarbu retkarčiais peržiūrėti paskolos sąlygas ir įvertinti, ar jos vis dar jums palankios.

Pirmiausia atkreipkite dėmesį į tokius dalykus kaip palūkanų norma – ar ji fiksuota, ar kintanti? Galbūt dabar rinkoje yra mažesnės palūkanos ir galėtumėte mokėti mažiau? Taip pat skirkite laiko įvertinti mėnesinę įmoką – ar ši suma jums vis dar patogi, ar kiekvieną mėnesį tenka susiveržti diržus? Nepamirškite ir paskolos likučio – kiek dar liko grąžinti? Galbūt jau sukaupėte papildomų lėšų ir galite padengti dalį paskolos anksčiau?

Jeigu pastebite, kad yra galimybė pagerinti paskolos sąlygas, verta pasidomėti refinansavimu. Tai reiškia, kad jūsų dabartinė paskola būtų perkelta į kitą paskolą, su geresnėmis sąlygomis – mažesnėmis palūkanomis ar lankstesnėmis grąžinimo galimybėmis. Refinansuodami ilgainiui galite sutaupyti ženklią sumą arba sumažinti kasmėnesinę įmoką. Net ir sumažinus įmoką keliolika eurų per mėnesį, ilgainiui tai tampa reikšminga suma, kurią galima skirti investavimui ar kaupimui.

5. Susikurkite biudžetą su tikslu

Biudžetas – tai paprastas planas, kaip panaudoti savo pinigus. Jo tikslas – padėti jums aiškiai matyti, kiek uždirbate, kiek išleidžiate ir kiek galite atidėti taupymui ar skoloms grąžinti. Kad biudžetas būtų naudingas, svarbu jį susieti su konkrečiu tikslu. Gal norite greičiau išmokėti paskolą? Sukaupti pradinį įnašą būsto paskolai? Turėti santaupų atostogoms ar „juodai dienai“? Kai žinote, dėl ko taupote, lengviau atsisakyti nebūtinų pirkinių ir susitelkti.

Biudžetą galite suskirstyti į tokias dalis kaip būtinos išlaidos (maistas, būstas, transportas, sąskaitos), skolų grąžinimas ir taupymas (paskolos įmokos, santaupos) ir laisvalaikis bei smulkūs malonumai (kinas, kava, dovanos).

6. Kurkite finansinį rezervą

Daugelis žmonių negali greitai atsikratyti skolų, nes neturi atsargų nenumatytiems atvejams. Mažiausia nenumatyta išlaida – ir vėl griebiamasi paskolos. Būtent todėl kartu su skolos mažinimu būtina pradėti kaupti rezervą, net jei tai tik 20-50 eurų per mėnesį. Be to, tam tikslui siekti visada galima atsidaryti tikslinę sąskaitą ar taupomąją priemonę, kuri padėtų sistemingai kaupti.

7. Išnaudokite papildomas pajamas

Premijos, grąžinami mokesčiai ar papildomos pajamos gali tapti galingu įrankiu skolų mažinimui. Užuot šias lėšas išleidę vartojimui, skirkite jas paskolos daliai padengti. Taip greičiau ją grąžinsite ir sumažinsite bendrą sumokamų palūkanų kiekį.

8. Atsargiai su naujais įsipareigojimais

Kol dar turite neišmokėtų skolų, ypač vartojimo paskolų, rekomenduojama atsargiai vertinti naujus įsipareigojimus. Net jei gaunate patrauklų pasiūlymą, pavyzdžiui, su nuline pradine įmoka, apsvarstykite, ar tai nepristabdys jūsų tikslo – laisvės nuo skolų ir turtų kaupimo.

9. Nustatykite aiškų tikslą

Skolos grąžinimas bus lengvesnis, jei žinosite, kodėl tai darote. Gal tai – laisvė gyventi be streso, gal planuojate pasinaudoti būsto paskola ar investuoti į nuosavą verslą? Aiškus tikslas padeda išlikti motyvuotiems net tada, kai procesas atrodo ilgas.

Taigi, atsikratyti skolų ir pradėti kaupti turtą nėra tik finansinė užduotis – tai gyvenimo būdo pokytis. Reikia aiškumo, planavimo, motyvacijos ir atsakomybės.